'SBI से कॉल' — आपके salary account पर ₹2 लाख credit limit मिल गई — Cyber Safety Simulation

CALL परिदृश्य

आप एक सरकारी विद्यालय में Senior Teacher हैं। आपका SBI salary account 12 साल पुराना है। शाम को +91 number से call।

'Sandeep Khanna — SBI Cards Division'

Sir, congratulations! आपके 12-साल पुराने salary account पर pre-approved ₹2 लाख का overdraft + free SBI Platinum credit card मिला है। Activate करना चाहेंगे?

Activate करने के लिए — आपके पास आज जो debit card है, उसका 16-digit number, expiry, और CVV verify करना है। फिर एक OTP आएगा वो भी।

आप क्या करेंगे/करेंगी?

सुरक्षित! 🛡️ साइबर जागरूक मेडल अर्जित।

मॉड्यूल: Bank-imposter call पहचान

एकदम सही। CVV + OTP कभी फ़ोन पर नहीं — RBI का स्पष्ट नियम। App-only verification + branch — दोनों ideal channels।

अगला scenario सभी भूमिकाएँ

क्या हुआ — पूरी कहानी

16-digit card number + expiry + CVV scammer के पास पहुँचते ही — आपके debit card का full clone।
OTP बताते ही scammer ने आपके card से ₹40,000 का online purchase complete किया।
अगले 10 minute में 4 और transactions — लगभग ₹1.5 लाख।
बैंक SMS आये — पर scammer ने आपको call पर रखा रखा था।
16-digit card number + expiry + CVV reach the scammer — your debit card is fully cloned.
Once the OTP is shared, ₹40,000 of online purchases are completed on your card.
Within 10 minutes, 4 more transactions — ~₹1.5 lakh.
Bank SMS alerts arrive — but the scammer kept you on the call.

पैसे का रास्ता

Online purchases (gift cards, mobile recharge, gold-coin orders) reseller-network से नक़द में बदले जाते हैं। RBI 3-day rule से dispute file करने पर bank chargeback संभव।

वो लाल झंडे जो चूक गए

▲ बैंक कभी CVV / OTP / card-PIN फ़ोन पर नहीं माँगती — RBI का स्पष्ट नियम।
▲ 'Pre-approved offer' की सच्चाई हमेशा YONO app के अंदर दिखती है।
▲ जल्दबाज़ी — 'अभी activate नहीं तो offer expire'।
▲ Salary account से नया credit-card 'activation' की कोई auto-process नहीं।
▲ Banks never ask for CVV / OTP / card-PIN on call — explicit RBI rule.
▲ Any genuine 'pre-approved offer' is visible inside the YONO app.
▲ Urgency — 'activate now or offer expires'.
▲ Salary accounts don't auto-grant new credit cards via phone.

क्या करना चाहिए था

✓ अपने सभी cards को 'Online Transaction Limit ₹0' पर set रखें — ज़रूरत पड़े तो YONO से limit बढ़ाएँ।
✓ किसी भी 'offer' के लिए — branch जाकर ख़ुद verify करें।
✓ RBI 3-day rule: unauthorised transaction की complaint 3 कार्य-दिवसों में → zero liability।
✓ Keep all cards' 'Online Transaction Limit' set to ₹0 — raise via YONO only when needed.
✓ Verify any 'offer' by visiting the branch yourself.
✓ RBI 3-day rule: unauthorised-transaction complaint within 3 working days → zero liability.

धोखा हो जाए तो — न्याय का रास्ता

ये कदम तुरंत उठाएँ। पहले 24 घंटे ही 'सुनहरे घंटे' (golden hour) कहलाते हैं — इस अवधि में action लेने पर पैसे की recovery एवं scammer के खाते को freeze करना संभव है।

1. 1930 — National Cyber Crime Helpline — तुरंत 1930 पर call करें (24×7×365 toll-free, MHA / I4C द्वारा संचालित)। Bank account नंबर, transaction ID, mode of payment एवं scammer का नंबर तैयार रखें। यह helpline 'Citizen Financial Cyber Fraud Reporting and Management System' से जुड़ी है — call के दौरान scammer के account को freeze किया जा सकता है।
2. cybercrime.gov.in — ऑनलाइन शिकायत (NCRP) — National Cybercrime Reporting Portal पर शिकायत दर्ज करें। 1930 कॉल के बाद 24 घंटे के अंदर full details, screenshots एवं transaction IDs upload करें। Acknowledgement number ज़रूर सहेजें — आगे की हर step में काम आएगा।
3. बैंक को सूचना दें — RBI का 'limited liability' नियम — RBI के 6 जुलाई 2017 के परिपत्र (DBR.No.Leg.BC.78/09.07.005/2017-18) के अनुसार — (i) यदि सूचना 3 कार्य-दिवसों में दी जाए: ग्राहक की liability शून्य; (ii) 4 से 7 कार्य-दिवस: सीमित liability (RBI table के अनुसार); (iii) 7 दिन से अधिक: बैंक की board-approved policy लागू। शिकायत के बाद बैंक 10 कार्य-दिवसों में राशि credit करने को बाध्य।
4. स्थानीय Cyber-Crime Cell में FIR — अपने ज़िले के Cyber-Crime Police Station पर FIR दर्ज कराएँ। NCRP acknowledgement number साथ ले जाएँ। यह अदालती कार्रवाई एवं recovery — दोनों के लिए अनिवार्य।
5. Sanchar Saathi (Chakshu) — scammer का नंबर block — sancharsaathi.gov.in/sfc पर Department of Telecommunications (DoT) के Chakshu module में scammer का call/SMS/WhatsApp नंबर report करें। DoT verification के बाद उस mobile connection एवं handset को block करता है — अगले शिकार बचते हैं।
6. RBI Integrated Ombudsman — बैंक से समाधान न मिले तो — यदि 30 दिनों में बैंक संतोषजनक उत्तर न दे, तो cms.rbi.org.in पर 'Reserve Bank — Integrated Ombudsman Scheme, 2021' के अंतर्गत शिकायत दर्ज करें। यह एक स्वतंत्र, निःशुल्क अपील-तंत्र है।
7. NALSA / DLSA — निःशुल्क विधिक सहायता — Legal Services Authorities Act, 1987 के तहत समाज के कमज़ोर वर्गों एवं cyber-fraud पीड़ितों को नि:शुल्क वकील की सहायता का अधिकार है। NALSA Helpline: 15100 (toll-free)। राजस्थान निवासी DLSA बालोतरा / RSLSA जयपुर से सीधा संपर्क कर सकते हैं।
8. साक्ष्य सुरक्षित रखें — हर screenshot, SMS, call recording, transaction email, bank statement, scammer का UPI ID एवं number — एक folder में रखें। कुछ भी delete न करें — ये court में हर चरण पर काम आएँगे।